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夏天说这话时是星期五，当信贷二部要签字的时候已经是第二个星期的星期二了。
这天，张华一大早就来到服务社，本来，夏天也是准备给他办理的。当夏天要签字的那一刻，想着要去洗手间小便，于是，夏天往洗手间走去。不料，张华也是跟着夏天到了洗手间，当夏天小便时，张华小声而神秘地说：“夏经理，贷款下来后，给您十万元劳务费。”
夏天没有吱声，静静地等待那小便流完。然后，回到自己的办公室，心里说道：“一个贷款30万元的困难企业，可以拿出10万元来行贿，这贷款不用还了吗？不能上他的圈套。”于是，夏天当着张华的面打了一个电话给计划部问当天资金情况，然后对张华说：“今天可能服务社资金比较紧张，我跟庄总商量后再给你答复。”
张华面有难色地说：“这……贷款又还掉了。”
夏天说：“还掉了是好事。没有什么不妥，你先回去吧。”
夏天就是这样的人，他甚至没有把这个公司的新贷款手续送到总经理庄宇手上，也没有对任何人讲自己拒绝十万元“劳务费”的事。就断然拒绝了给张华的深圳福野贸易公司再出帐贷款。后来几天，不论张华怎样来找，就是没有松口。
夏天坐在办公室里，想起上了一回洗手间就拒绝了十万元“好处费”，很自然地联想起自己的先祖《拉泡尿赚了二十四吊钱》的故事。
那是夏天的三叔公在夏天小时候讲给他听的：
夏天的祖先为了躲避战乱，像很多客家人一样，从安徽、河南等中原地带一路南迁，数百年下来，走过了湖南、福建、四川、江西、台湾、广西、广东等大部分南中国版图，并一路开枝散叶，留下血脉，继续南移。他们每到一地，都要劈山造地，夯基建房。其中的一脉走到江西赣南的先祖，颇有经商意识，他看到那么多中原人往南方迁移，他们都要日求三餐、夜图一宿。这“一宿”就要有房子住。而建房除了木材以外，其它都与“土”有关：土地、土砖、土瓦，而这些恰恰又是可以通过自己的力气活做出来的。他在心里盘算着：如果搞一个砖瓦窑生产砖瓦，不是很好赚？
主意一定，先祖说干就干，挖了一个土窑，开始生产青砖白瓦。
所谓青砖白瓦，年青一点的看官也许不解其中之意，那就让小的卖一回老，给你解释一番：南方人生产砖瓦，选择的土材是在山泉水长期浸泡下的稻田土，在制砖的时候，由于砖比瓦厚，一般放在窑的下面，受窑火的力度大，烧出来之后呈青色，叫青砖；当年的瓦叫做百子瓦，是瓦匠取土后拉上黄牛一起在土上兜圈子不停的踩土，直至使土充满粘性和轫性，制成宽约20厘米，长约15厘米的一块弯弯土片。然后，放到窑的上层烧制而成。由于它在烧制过程中接受的热能是无烟无色的炭火，烧出来之后成白色，人们叫它“白瓦”。盖房子的时候，把它放在预先钉好的瓦槽里，在一块瓦中压住十分之三，叫阴面，以防被大风吹走，露出十分之七，叫阳面，这样在瓦与瓦之间形成一个往下的梯级，以方便雨水从上往下流。
话说先祖做起了砖瓦的买卖后，生意十分红火，心里也是非常高兴。觉得靠自己的智慧和勤劳致富，真的没得弹。说话间已经到了年关，先祖看到还剩下一些百子瓦，就挑到集市去卖。在年关的时候，江西与广东交界的赣南地区的气候已经比较寒冷了，虽然不一定是天寒地冻，但也是临近“正月冻死牛”的季节，人们赶集都要穿着棉袄了。先祖把瓦挑到集市后，半个上午都没有人来问津，而自己已经冻得瑟缩发抖。
这时，有一个人因为自己的房子被大风掀翻了瓦片，急急来到集市看有没有百子瓦卖，以便修整好房子过年。看到只有先祖这一摊，马上露出了喜出望外的神色，对先祖说：“你这瓦卖给我了。”
先祖因为冻得嘴皮直打哆嗦，搓着两手并没有回话。买家又说：“我在平时价格的基础上加二十四吊钱，卖不卖？”
这时，先祖因为尿急，便不吱声，急急找那方便的地方去了。一泡尿下来，说了句：“舒服晒！”绑好裤子，不急不慢地回到集市。这时，买家还在那里苦等着。买家看到瓦商回来后，仍没什么想把瓦卖给他的意思，心里一横，下决心不论多贵都要买的了！说道：“我再加二十四吊钱，你的瓦我全包了。”
只在这时，先祖才说了一句：“一个愿买，一个愿卖，你给我银子，这瓦你就拿去吧！”
当年，三叔公对夏天说：“从此《拉泡尿赚了二十四吊钱》的故事，就流传开了。”
夏天在心里对自己说：“先祖因为内秀，不善表达，也有点‘沉默是金’的修为，多赚了二十四吊钱；而我呢？是因为为人的品德修养、职业修为，知不可为而不为，而拒收了张华的十万元人民币。我想，与先祖有异曲同工之妙。”
至于古时候的二十四吊钱折合当今的人民币，究竟值多少？小的也是一个办事认真的人，在写这本书的时候，翻了很多资料，又不厌其烦地请教了人民银行的古钱币专家，始终不得要领。加上没有一个像时下的人民币与外币行情兑换的对应表可以查考，因此，不得不对你说抱歉。
其实，夏天不给张华续贷也觉得于心不安，或许一个企业就此完结。但是，张华不知道总结了自己错在哪里没有？
6月14日，深圳市民银行召开信贷计划工作会议，夏天代表湖贝金融服务社参加。在开会前，夏天碰到了戴着一顶鸭舌帽的梅林服务社的总经理申虎，夏天对他说：“申老好！”
申虎有礼貌地回应道：“小夏好！最近很忙吗？”
夏天说；“不忙。申老最近身体好吗？”
申虎说：“上了年龄，混混日子。”
打完招呼，各自找了个座位坐下。
这次会议，市民银行行长古丁力、副行长罗艺、何人友、吴清一起亮相。古丁力行长首先讲话，他满怀深情地希望原服务社的同志融入市民银行的行列中来，一起为深圳金融事业的腾飞贡献力量。
接着，市民银行计划处长、信贷处长分别作了讲话。接下来，就是各服务社汇报信贷资产和资金计划情况。一整天听下来，夏天觉得湖贝服务社是比较差的单位之一。
回到服务社后，夏天将情况向三个老总做了集中汇报。在听完汇报后，庄宇说：“现在我们的资金又吃紧了，老夏，你要像以前一样，努力解决服务社的问题。”
夏天说：“我在服务社是有长期打算的。现在服务社的一个问题是：政策没有连贯性，对策也是今天一个、明天一个。就说存款吧，有时月息一分八就说高了。有时两分六也觉得合适。这让下面的人很难办事，跟客户也不好谈。还有，贷款的逾期、展期也是一个很有学问的工作，不能任性。你一任性，老贷款户不买你帐，你就没戏了。这两点，老总要考虑一个成熟的意见，不能过分人性化。”
庄宇好像恢复了过去的虚心，对夏天说：“你的建议，我们商量一下。”
于是，夏天离开了庄宇办公室。
当老总们商量一阵散伙后，庄宇打电话给夏天，请他去一下。
夏天到了庄宇办公室，庄宇热情地叫夏天坐下，然后说：“今天我请你来，有一件事想叫你办一下。”
夏天说：“庄总请讲。”
庄宇说：“有一个宝安的企业，叫金稻米实业公司，想在我们这里做抵押贷款400万元，原由三部办的。但这个公司的老总向我反映：卜一定太傲慢，又向他们索要小车、回扣等等。现在关系搞僵了，我考虑，最好由你来办。”
夏天对贷款户反映信贷经理的看法从来就比较敏感，认为这个公司不论对与不对，都是一个“是非户”，是不能接手的。何况，最近庄宇老是在三个信贷经理之间玩着抬这个压那个的游戏，前天在研究安延公司的问题时，就排除了夏天，只叫徐东海和卜一定参加。
夏天听庄宇说完，平静地说：“庄总，我们做贷款，其实有很多不同的反映，不是当事人很难判断谁是谁非。听了贷款户说不是就换信贷经理做贷款很危险，我做了，难保他也在背后说我一通。何况我们以前搞的玉凤金龙大酒楼的贷款，一部的信贷员、二部的信贷经理签字，现在都有点出洋相了。这事最好不用我做。”
夏天说完，偷偷看了庄宇一眼，只见他激动得满脸通红，一时竟不知道说什么好。
夏天看看不对，说道：“要是没有其他事的话，我走了。”随即退出了庄宇办公室。
且不说庄宇在夏天离开办公室后怎样气咻咻的喘着粗气，就是夏天回到自己的办公室后，心里也没有平静下来。他又回想起两个月前发生的另一件事：
当时，也是庄宇叫夏天到他办公室，夏天到后，办公室里已经坐着计划部张顾问和一家叫做深圳好男儿实业有限公司的法人代表吉告田。庄宇忙把夏天介绍给吉告田：“吉总，这是我们的信贷经理夏天。”
吉告田说：“好的！夏经理，我就自我介绍了！我是张顾问的关门弟子，叫吉告田，庄总是张老师在年富力强时培养的精英。我和庄总师出同门，是同门师兄弟。现在来看望老师和师兄是想贷点款。我搞的项目是自动化立体停车库。这在国际上是很有前途的，在深圳我是第一家。”
夏天微笑着听吉告田说完。觉得他是性情中人，但是也有点江湖人物的味道，没有必要主动揽下贷款来做。
在一阵沉默后，张顾问说：“夏经理，告田的贷款资料拿来了，你能不能帮忙判断一下？”
夏天说：“可以看看。”
于是，吉告田从大大的公文包里拿出了担保贷款的贷款资料。夏天粗略看了两个企业的财务报表，觉得要一时说个“行”或是“不行”都太过草率，也会引起庄宇的反感。便说道：“资料还是准备得很充分的。”
吉告田接口说：“是啊，我办事讲究完美，能做好就做好，从不含糊。”
当夏天准备不看下去的时候，庄宇关心地问道：“怎么样，可以吗？”
夏天说：“能不能让我拿去研究一下，明天给个意见？”
庄宇和吉告田都说：“好。”
于是，夏天将他的资料拿到自己办公室看起来，另外，叫欧忠诚将两份财务报表进行评分。第二天一早，夏天给庄宇的意见是：“不适合做担保贷款。”
庄宇对夏天这个意见不以为然，马上叫三部的卜一定写贷款调查报告，几天后，200万元就打到了深圳好男儿实业有限公司的帐上。
有趣的是，一年之后，深圳好男儿实业公司的办公场所因业主向人民法院申请了查封令而被查封，吉告田从此不知去向。不但市民银行追收这笔贷款找人无门，而且连庄宇个人也到处打听：吉告田人在何处？据说，因为庄宇个人当时也借出了20万元给他这个“同门师弟”发展业务，一样追讨无门。有诗为证：
放贷一部二部三部，当思用谁最有好处；
师弟使坏亏我钱库，遍寻未见揪心难受。
第二部 96、换新官王显耀上任，点悍将旧员工权充
夏天在自己的办公室里看着计划部送来的头寸表，越看越心急：六月份还没有过去，就走了7000万元定期存款，七月份也不乐观，要走6000多万元。这存款一走，服务社将会是一个什么局面呢？也不知道老总们看了这个头寸表会想些什么？
夏天手中比较能支持服务社度过难关的客户大至有三个：一是深汕化工公司，它用一个工业城抵押贷款1400万元，保持存款2000万元是可以办到的。二是三八股份有限公司，希望大额融资建大厦，组织存款也很大方。但这个公司背景复杂，有政府背景、政法背景、军工背景，弄不好也是很麻烦的事。三是纺织公司，它是有不少现金存款想保值、增值，但是，现在好像服务社对它不太感兴趣的样子，让人很为难。
夏天在思考着，庄宇打来电话：“老夏，你最近在忙什么呢？”
夏天回答说：“有什么好忙的？有点干着急。”
庄宇说：“你来一趟我办公室吧！”
夏天说：“好吧。”
在夏天到达庄宇办公室的时候，三部的卜一定已经端坐其中了。庄宇说：“目前，服务社资金十分紧张，部门经理也是有责任的。你们都看了报表吧？目前都到了山穷水尽的地步了。你们有什么看法？”
卜一定坐在一旁不吱声。
夏天思考了一下说：“如果用最省事的方法，就是：没有钱了向市民银行伸手要，叫计划部跑跑腿就行了。”
庄宇听出夏天话中带刺，但他装着没有听懂，说：“向上要钱，只能是权宜之计。现在你们手中还有什么门路？”
夏天看到庄宇装傻，有点于心不忍，说道：“我们如果从源头上看问题，现在存款走了资金紧张，主要是贷款没有还。至于为什么贷款不还，这个原因就很复杂了，不见得就是哪一个信贷员、信贷经理的问题。有的要从服务社先天不足的体制上去看，我们是一种愁买愁卖的小规模金融组织，一年多来对贷款户常常拉郎配，这样贷款质量能高吗？好了，既然现实是这样，贷款不还，我们就要做活老贷款户的文章：你不还，能交利息，而你又愿意掏钱补充存款进来，难道我们服务社就是宁愿关门也不愿意退一步吗？”
夏天说到这里，卜一定帮着说：“夏经理说的是合乎情理的，我们是要商量一个办法出来让大家操作。”
庄宇仍在虚心地听着。
夏天继续说道：“庄总，不是我事后发牢骚，就说深汕公司吧，你看他的贷款证，工行、中行都能贷款的企业。他那个工业城我们两个一起去看过了，人大副委员长题的名称，一个建好的工业城，抵押1400万元贷款，第一次给我们带进2000万存款，后来展期又给了2000万存款，上个月又向纺织公司买进1000万存款给服务社。我们大家知道，他们要把存款弄进我们这里，也是一次次几十万、几十万地掏钱买来的。我们想一下，我们现在有将近80个贷款户，有多少个愿意三次给你拉存款的？我们又分析一下，他如果不把存款补进来，你有更好的办法没有？没有是吧？好了，他组织的存款进来了，你和陈总都吊高来卖了，老陈私下叮嘱营业部把他的贷款弄进逾期里，你则要求一定要见他老总的面，才如何如何，他也给我面子马上来见你。我说句实话，我求他买存款，连一顿饭都没有吃他的，说白了也不方便吃，因为要感谢他才对。但是，这事办下来的结果呢？你看，他现在承担着双重成本：支付了帮你买存款的成本，又被你高额罚了逾期利息。我想，如果每个贷款户都被我们弄得这样，我们还有脸面在社会上混下去吗？”
夏天说完，庄宇的脸上已经渐渐红起来了。夏天知道，庄宇脸红有时是因为激动，譬如，要发脾气的时候；有时是因为做错了事，也会因为紧张而脸红。但是，这次夏天管不了这么多了。因为刚才庄宇把资金紧张的责任往部门经理的身上套，这是一个是非问题，有必要说清楚。
过了一会儿，庄宇的心情渐渐平静下来，对夏天和卜一定说：“这样吧，度过难关还是要我们同心合力。你们处理老贷款户拉存款有什么好的想法，我们一起谈，越快越好。”
夏天和卜一定答应着离开了庄宇办公室。
下午，陈作业科夏天。夏天用手机复过去，陈作业问：“你在哪里？”
夏天说：“我正在三八公司与陈善为商量组织存款的事。”
陈作业说：“如果你忙不过来就算了，如果赶回来早，来一下我的办公室，好吗？”
夏天说：“我已经准备往回赶了，回来后，就找你。”
陈作业说：“那我在办公室等你。”
不到半个小时，夏天赶回服务社直接到了陈作业的办公室。陈作业一边叫夏天坐下，一边把门关了。然后问：“最近在忙些什么？”
夏天说：“我看到服务社最近一期的头寸表，心里很难受，想叫老贷款户弄点存款过来。”
陈作业说：“我也正是因为这个找你聊聊。”
夏天说：“陈总有什么指教，请讲。”
陈作业说：“像我们服务社这样的资金问题，不是一两个人能解决问题的了。我向你透露一下，这次市民银行准备换班子了。”
夏天问道：“怎么个换法？”
陈作业说：“具体的方案还说不准，现在我是私下征求你意见，换班子后，会不会离开服务社？”
夏天对这个问题不是没有考虑过，但是，当一个单位危机四伏的时候离开不是君子所为。夏天说：“你可能看得出来，我在这个服务社里，无论说话做事，都从比较长远的打算而为的，内心还是想着把事情做好。但是，服务社目前人心涣散，我也很痛心。走吗，于心不忍，而且要在新单位打开局面也是要一段时间的；不走吗，也觉得工作上有阻力。现在是看一步走一步。”
陈作业设计了新班子的多种方案，好像他有把握当一把手一样。
这次谈话共耗费了两个多小时。
1995年6月30日，深圳三八股份有限公司的陈善为来到服务社与庄宇直接面谈组织存款和一揽子解决建设三八大厦资金的长中期贷款计划。该公司愿意将下属八个企业融进服务社结算，另外，分两期组织6000万元长期存款，贷款4000万元，并还清所有旧贷款。这个方案实际上对服务社来说，大至多出了4000万元资金来源，庄宇、陈作业都表示赞同。要求夏天抓紧与市民银行做协调工作。
1995年7月10日下午，庄宇带着夏天、卜一定来到市民银行。在信贷处，久呆官场的冯老刀处长说：“你们做贷款我不反对，但是，在做贷款期间，资金必须保证。如果对方能出存款的承诺书，可以做。”
庄宇听完冯老刀处长的讲话，心里就像吃了定心丸似的，立即安定下来。
这时，冯老刀又说：“具体贷与不贷，我们处有三个科管着这事，明天叫三个科长去看一下吧。”
庄宇说：“好，明天我派车来接三个科长到现场看看。”
从信贷处出来，庄宇又到了计划处，也是与处长拉近乎，争取日后的支持。
第二天，陈作业与陈善为一部车，夏天带上服务社的面包车，到市民银行信贷处接到易木子、江玉、张鱼三个科长，两部车往南山窝开去，看那工地。
半小时后，大家下得车来。听了陈善为一番介绍，他们对现场比较满意，但对作为贷款抵押物的土地觉得设权太高，认为不太理想。
后来，市民银行的同志要求回到市民银行，于是，服务社的面包车把科长们送回市民银行。陈作业和夏天回到服务社后，与庄宇商量了一下，认为还是要做工作。
虽然湖贝金融服务社方面对深圳三八股份有限公司的中长期项目贷款热起来了，但在深圳三八股份有限公司和合作建房的有关方面的内部却有不同看法。其中，有些合作方认为到招商银行贷款成本更小一点，从建楼的服务与管理上来说也更贴近一点。
夏天了解到他们的想法后表示：“你们的想法我可以理解，但是深圳三八股份有限公司起码对本社的老贷款的配套存款要做补充，一旦在别的银行把款贷下来，把我们这边的贷款还掉，就退回房地产证给你们。我看这样也是好的选择。”
陈善为对夏天的看法不置可否，对最近进的存款表态说：“最近，珠海来的1000万元到你们服务社存一年，作为我对你工作的支持。”
夏天表示感谢。
话说深圳纺织公司有意向要在夏天所在的服务社存多一点定期存款，童科总经理亲自打电话给夏天，夏天一方面表示十分感谢，一方面又感到很头疼。为什么呢？服务社已经接到市民银行的通知，要前来考察领导班子了。这样，服务社领导都不愿意做这种不知为谁效劳的工作。
而童科总经理也是个做事业的人，拿得起放得下，几家银行找他要存款，他偏偏不给，反而亲自跑到湖贝服务社找到夏天，在夏天办公室坐下后说：“明天，我叫结算中心给你1000万元，存期半年，年息18％就算了。”
夏天暗暗叫苦，不得不实话实说：“你这个利率水平倒是很优惠，问题是服务社正在考察领导班子，大家不敢动。”
童科说道：“他们不敢动你动，你看超过存款单利率的部分要多久能给我们公司？”
夏天只好硬着头皮试探着问：“给我十五天时间怎么样？”
童科说：“好！十五天就十五天，存款进来后，你写一个承诺给我们，就行了。我也不找你们的老总，他爱干吗干吗去。有你在就行。”
夏天笑着说：“童总那么信任我，我不做好都不行了。”
这童科把公家的事办完，也没有坐多久就走了。第二天，叫公司结算中心总经理黄新划来1000万元，存了半年定期，由夏天个人写了一个年息18％的承诺书给黄新带回去交差了。
夏天翻开贷款户一览表，看到即将到期的深圳兆实达有限公司的400万元贷款，可以作为补充该笔资金的谈判对象。于是，开始分析其贷款成本，看能不能为对方接受。
市民银行如期在七月中旬来到湖贝服务社考察班子，也就是评价庄宇、秦现虹、陈作业三人称不称职的问题。
考察组由人事处长邵云峰和纪检组长王显耀任正副组长。他们来到后，按照既定方案找了部门经理和主要业务骨干谈话。
另一方面，由于市民银行的人来了，服务社老总们更显得充实和忙碌。一会儿开会，一会儿拉人办事，好像很有章法一样。这天上午，夏天一上班，庄宇打来电话说，九点钟，在他的办公室开会。而考察组则通知夏天：十点半考察组约谈。
在会议上，庄宇、秦现虹、陈作业异乎寻常地表示出一致意见：要下决心做成三八股份有限公司的融资业务，不惜与其他商业银行争个高低。庄宇说：“我们不要请示来请示去，到头来什么也没有做成。决定要做，就与三八股份有限公司签个中远期协议，把存款套住再说。”
老总们你一言，我一语，要求夏天抓紧与陈善为联系，过来签协议。
十点钟后，夏天因为与考察组有约，便离开了服务社会场。
市民银行人事处长邵云峰长得魁伟端庄，是一个标准的北方汉子，讲话也不多，搞单位的人事、机要工作是再适合不过的人选。他当人事处长算是市民银行选对了人。
而纪检组长王显耀也是北方人，他有点北方人长成南方的的样子：相对矮小精干，人很随和，但也不是你说啥就是啥的人，在他的骨子里表现出少有的坚毅和刚强，也许还有一点点固执。他在考察期间在做着文字综合工作。
考察组在服务社会议室约谈完没有参加会议的陈士清，等待夏天的到来。
副组长王显耀来到信贷二部的门口，敲一下房门，很谦和地小声说：“夏经理，到那边坐坐。”
夏天看到王组长亲自来叫，脸带笑容，急忙回答说：“好的。”随即拿了笔记本，跟着王显耀来到会议室。
在场的几位同志与夏天打过招呼，让夏天坐下，邵云峰说：“很忙啊？上午开会？”
夏天笑着回答说：“是的，面临支付高峰，好像不忙不行啊！”
邵云峰说：“你是服务社的主要业务骨干，又一直在服务社里，你看服务社的主要问题是什么？”
夏天回答说：“服务社的问题很复杂，首先，有体制上存在的根本问题。它成立的背景是说为了满足城市五小经济存、贷款和金融服务的需要而运用而生的，但是，它一开始就背离了这个方向，在用自己不对称的手段与专业银行争地盘、争资源，争存贷款客户，因此怪招齐出，必然是风生水起，险象环生。第二，各家服务社领导班子出于对董事会交考试卷的需要，出现很多短期行为。这些行为，最终让服务社付出沉重的代价。第三，金融企业，不论是集体的还是国家的，它是社会公众企业，它们是利用社会信誉、国家信誉在经营，当它的社会信誉较低的时候，它要付出的经营成本就更大，这就使得服务社不堪重负，难有好的经营成果。”
夏天讲到这里，邵云峰觉得他的观点很新鲜，也是他们找谈后见到的有点水平的人。于是，他话锋一转，说：“看得出来，你不但有丰富的实践经验，而且还有一定的理论知识。这样，我们跟你的谈话分两个部分：下午请你谈谈这个服务社要怎样做才能走出困境，请你做好准备。现在，也就是上午，请你重点谈谈对服务社班子的看法。”
夏天说：“好的。”
邵云峰说：“一个一个来，首先谈谈对庄宇同志的看法。”
夏天说：“庄总是北京人，也是建国以后国家培养的金融人才，他的同学据说有很多在各级重要岗位上。在广州读书的时候，我曾经非常崇拜他的一些同学。我与庄总共事一年多，总的看法是：庄宇同志本质不坏，他不是那种当了老总就拼命地捞一把的人。他也急于想把服务社搞好。我的看法，正是因为这个‘急’字，让庄宇和服务社背上了沉重的包袱，并为此付出了重大代价。第二，庄宇同志的明显的缺点，是心胸不够开阔，容不下人和事，有时比较意气用事。譬如组织存款，有时这个人搞来的一分五不接受，而另一个人组织的两分可能都可以。这看起来不是很大的事，但容易使部下离心离德。第三，在业务工作方法上，好像在三个信贷部之间走钢丝一样，用得上谁就用谁。这点是有问题的。譬如，某个贷款户二部不同意就由三部来做；一部的信贷员做材料，二部经理来批，等等。第四，在判断服务社大的业务方向上，经常出现不应该的错误。譬如，面对服务社今年以来多次的支付高峰，这是可以提前判断得到的情况，我作为部下，建议过多次，今年不能拆出。当然，不是我说了，他不听，我就不高兴。但是，钱拆出去后，每一次支付高峰都要我们花更大的代价去救火，去保开门。这就让人非常难堪。这些是我对庄总的基本判断。”
邵处长说：“好，陈作业怎么样？”
夏天说：“陈总总的来讲比较年轻，还不是很成熟，从大的方面看，可能可以培养得更好一些，但还要时间。他有时也与庄总闹些别扭，可能两人站的位置不一样，陈总认为自己是人民银行来的，要承担监督的责任。他们两人的事，我看庄总应该负主要责任。作为一个年轻干部，我看陈总还算可以吧，应该给他机会。”
……
上午夏天临走时，邵云峰说：“上午你谈得很好，别忘了我们的约定：下午一上班，还是你谈，就是刚才说的题目，帮我们参谋参谋。”
夏天说：“好的。”
下午，还是王显耀前来敲了敲信贷二部的房门，用他那和霭的目光与夏天的目光对视后说：“怎么样，过去？”
夏天觉得王显耀这一句话说得很亲切，跟他出了办公室。实际上，他的这一感觉竟然成为他们俩从此相处四年多的基础。
夏天来到会议室，邵云峰笑容可掬地说：“今天下午就请你谈谈我们这个服务社走出困境的思路。”
夏天说：“好的，我是抛砖引玉，引起讨论。”
然后，他打开笔记本，边看边说：“首先，我对市政府采取断然措施收编金融服务社持完全赞成的态度。因为这一措施一方面化解了长期困扰在服务社方面的经营风险问题。另外，从小的方面来说，也使股东与经营班子拉开了距离，有利于业务的正常发展。一年多来，我所在的信贷二部经常做关系户的贷款，尤其是股东和股东推荐的关系企业贷款，常常是：只要一笔不同意，就被弄得满身是非，并经常被威胁炒鱿鱼。我们想想，在这种压力下，贷款质量能高吗？”
夏天停顿了一下，继续说道：“服务社搞了一年多，现在到了问题不断暴露的时间段。它集中表现在资金支付风险、信贷资产质量风险、经营成果风险，等等。为了有效化解这些风险，实际上市民银行比筹建一家新银行要花费更大的精力和智慧，才能搞好转制工作。我的看法是：一是要坚定不移地实行以人为中心的管理体制。”
这时，正在做着笔记的王显耀问道：“以什么为中心？”
夏天说：“以人为中心，也就是通常说的以人为本。人们常说：一方水土养育一方豪杰。我们深圳不仅集聚了全国各地的英雄豪杰，到处藏龙卧虎。而且，来了不少手段高强的大大小小的骗子。在这种情况下，我们的员工，如果发挥不出能力，没有工作热情，显然是没有办法胜任工作的。二是要切入市民银行的实际，看到我们的问题，寻找务实的工作方向。我曾经找过一个存款户，这个公司的法人代表曾经作为市领导候选人的培养对象。我和我的朋友找到他家，他非常热情，一番寒暄之后，我试探着挖他公司的存款。他听后像是自言自语又像是对我说：‘怎么跟人家说呢，有专业银行不去，要去金融服务社；老银行不去，要去新成立的；在公司门口的银行不存，要走到几里外的地方去存？’我听了以后，默默的退了出来。这个问题说明什么呢？说明自己定位不恰当。也就是说，不切实际。第三个问题，还是认识自己的问题，寻找处理贷款工作的突破口。一年多来，我们服务社的钱贷给谁了呢？一般说来，大多数是贷给了没有办法还的人和企业了。这就是金融服务社信贷资产的现实情况。这一点，大家甚至不应该过份地埋怨信贷员、信贷经理。为什么呢？因为深圳是金融服务业比较发达的城市，银行不但对好的存款户争得很厉害，而且对好的贷款户也是抓在手中不放。试想，一个好贷款户在工行、中行都能贷到优惠利率或正常利率的贷款，他为什么要跑到服务社来贷两分多、三分多的贷款？因此，服务社的贷款户，通常说来是比较差的。从另一个角度看，由于服务社贷款户的成本相当高，这又为他归还贷款本息带来了风险。我做过分析，我们的贷款户，只有在一种情况下才比较容易还清贷款，那就是：当一个企业在专业银行取得了不少低息贷款，偶尔资金不足，向服务社借了一点，这样中和下来，资金成本仍然在利润率之下，那么它的还款才有保证。我说的这一段话的目的就是说，市民银行对旧贷款的捣动，必须冷静、客观、务实，要做到还贷款与协调补充存款相结合，做到软着陆，才能平稳过渡。”
夏天把话讲开以后，考察组很感兴趣，他们没有估计到夏天把服务社系统的贷款质量评价成这样，说明服务社的风险比原先估计的要严重得多。
后来参加考察的人还与夏天讨论了诸如利差、存贷挂钩、大小帐等问题。夏天看得出来，参加讨论的人对夏天的坦诚有好感。
1995年7月20日，服务社正在庄宇办公室召开部门经理会议。三八股份有限公司的总经理陈善为应约来到庄宇办公室，与会人员现场中断会议，马上与他签订中远期贷款合同。合同规定，三八股份有限公司保证长期保持6000万元存款，服务社应分期逐步贷款4000万元。
签完合同后，陈善为说：“今天下午就从珠海过来1000万元，你们应该准备好贷款手续。”
庄宇说：“我们互相配合。”
在市民银行来湖贝服务社考察期间，信贷三部的卜一定除了应付一些会议外，集中精力在做深圳雄鹰工贸有限公司和深圳蛇口海陆运输贸易公司的贷款。
话说上述两个公司不可等闲视之。
深圳雄鹰工贸有限公司是有背景的公司，他是由国家某部委在深圳注册的公司，公司的法人代表李一华是享受国务院津贴的专家。这家公司成立后，其主管部门花了68万多元为它购买了位于黄贝路怡景花园的别墅一套，作为它的办公场所，几年间也没有发现它做了什么生意。有人说它是收集国际电子信息的顾问公司。
上个月初，李一华曾经在收集信息工作中认识的珠海当然有限公司的老总王峰找上门来，要借他的公司在深圳贷款。并告诉他：“你不用害怕，我弄的是存款单抵押贷款，万一我不还或还不了，银行支付存款单上的钱还贷款就行了。”
可怜这个李一华在专业上是一个顶尖专家，但他稍为缺乏的是与骗子打交道的本领。自此经常抛头露面，频频出入湖贝金融服务社，为朋友张罗起贷款来。而王峰要的贷款却不是小数目，是3000万元。也许在科学家的脑海里，3000万与3万元是同一码事，也就是数字而已。
“帮就帮呗，有什么大不了的？”李一华在心里说。
看官：小的还要补充说一句：珠海当然有限公司的老总王峰也不是一生下来就是骗子。他早年在国家公安、国安系统工作多年，甚至出国执行过任务。正是在国外灯红酒绿的环境熏陶下，多少有些捺不住寂寞，在改革开放之初，他辞职下海了。他下海后，老关系还在，这不，他来到深圳找到解放军总后驻深圳某单位，凭着三寸不烂之舌咕叨一晚，一下弄来4000万元存款，准备存入湖贝金融服务社，作为他做贷款的引存款。
而卜一定在忙活的另一家公司——深圳蛇口海陆运输贸易公司的法人代表施云里，住在蛇口花果山。读者对他已经有所认识，只是他在与卜一定打交道时比与夏天认识时的谦卑换了一个模样，他不断向卜一定暗示他有军队的背景，说他的老父亲是军委的高官，他与广州军区首长关系如何如何的好，军车运输牌照也是广州军区关照的，云云。说着说着，竟告诉卜一定说，他的“老头子是军委副主席”。
施云里平日喜欢穿一身军装，因为他长得帅，穿上军装后，没有人怀疑他不是军人。平时，他开着一部右方向奔驰600轿车，在车上装了警用活动警示灯和扩音喇叭。每当他从蛇口出来，在深南路上开车碰到塞车的时候，这些东西就派上用场了。他就会用警笛叫上一阵，然后用扩音喇嘛说：“让开、让开、马上让开！”
其他车辆也不知道是怎么回事，一般都会让他过去。
就这样折腾了三年，后来听说深圳公安局找上门去，说这部奔驰是香港的失窃车辆，很快地把他的车收了。至于他喜欢穿的军服什么时候脱掉了，好像没有人记得清楚的日期。当然，这些都不是做贷款时发生的事，算是后话。
话说卜一定以为找到了一个知心朋友，忙前忙后张罗着给施云里做贷款，他断然不会想到：日后像住在另一座花果山的另一个主人孙猴子一样把他闹得天翻地覆的，也是此君。
深圳市民银行的副行级以上干部正在总行小会议室听取人事考察组对湖贝金融服务社考察工作汇报。
小会议室大至有100平方米。为了接待客人的方便，周围摆满了真皮沙发和小茶几。市民银行的领导古丁力、罗艺、何人友、吴清和纪委书记沈荣分坐一边，考察组组长、副组长坐在他们的对面，其他成员散坐在各个座位上。
副行长罗艺说：“今天我和丁力同志商量，大家一起来听听考察组对湖贝服务社的考察情况，他们汇报完之后，我们要专门研究一下对策，采取行动。”罗艺说完，勾过头去问古丁力：“是不是开始？”
古丁力点点头，说：“好。”
于是，罗艺对邵云峰说：“邵处长，你们两个谁主讲？”
邵云峰说：“我先汇报几点，主要的由显耀汇报。”
接着，邵云峰打开笔记本说道：“这次我们受行里委派，到湖贝去，找了近20人谈话，看了他们的工作情况，看了贷款台帐。给我的总体印象有这什么几点。一是该社员工的素质比我们原先估计的要高、要好。在五十多人中，有不少是干了十多年银行工作的同志，他们对服务社的问( 危险啊孩子 http://www.xlawen.org/kan/861/ )
这天，张华一大早就来到服务社，本来，夏天也是准备给他办理的。当夏天要签字的那一刻，想着要去洗手间小便，于是，夏天往洗手间走去。不料，张华也是跟着夏天到了洗手间，当夏天小便时，张华小声而神秘地说：“夏经理，贷款下来后，给您十万元劳务费。”
夏天没有吱声，静静地等待那小便流完。然后，回到自己的办公室，心里说道：“一个贷款30万元的困难企业，可以拿出10万元来行贿，这贷款不用还了吗？不能上他的圈套。”于是，夏天当着张华的面打了一个电话给计划部问当天资金情况，然后对张华说：“今天可能服务社资金比较紧张，我跟庄总商量后再给你答复。”
张华面有难色地说：“这……贷款又还掉了。”
夏天说：“还掉了是好事。没有什么不妥，你先回去吧。”
夏天就是这样的人，他甚至没有把这个公司的新贷款手续送到总经理庄宇手上，也没有对任何人讲自己拒绝十万元“劳务费”的事。就断然拒绝了给张华的深圳福野贸易公司再出帐贷款。后来几天，不论张华怎样来找，就是没有松口。
夏天坐在办公室里，想起上了一回洗手间就拒绝了十万元“好处费”，很自然地联想起自己的先祖《拉泡尿赚了二十四吊钱》的故事。
那是夏天的三叔公在夏天小时候讲给他听的：
夏天的祖先为了躲避战乱，像很多客家人一样，从安徽、河南等中原地带一路南迁，数百年下来，走过了湖南、福建、四川、江西、台湾、广西、广东等大部分南中国版图，并一路开枝散叶，留下血脉，继续南移。他们每到一地，都要劈山造地，夯基建房。其中的一脉走到江西赣南的先祖，颇有经商意识，他看到那么多中原人往南方迁移，他们都要日求三餐、夜图一宿。这“一宿”就要有房子住。而建房除了木材以外，其它都与“土”有关：土地、土砖、土瓦，而这些恰恰又是可以通过自己的力气活做出来的。他在心里盘算着：如果搞一个砖瓦窑生产砖瓦，不是很好赚？
主意一定，先祖说干就干，挖了一个土窑，开始生产青砖白瓦。
所谓青砖白瓦，年青一点的看官也许不解其中之意，那就让小的卖一回老，给你解释一番：南方人生产砖瓦，选择的土材是在山泉水长期浸泡下的稻田土，在制砖的时候，由于砖比瓦厚，一般放在窑的下面，受窑火的力度大，烧出来之后呈青色，叫青砖；当年的瓦叫做百子瓦，是瓦匠取土后拉上黄牛一起在土上兜圈子不停的踩土，直至使土充满粘性和轫性，制成宽约20厘米，长约15厘米的一块弯弯土片。然后，放到窑的上层烧制而成。由于它在烧制过程中接受的热能是无烟无色的炭火，烧出来之后成白色，人们叫它“白瓦”。盖房子的时候，把它放在预先钉好的瓦槽里，在一块瓦中压住十分之三，叫阴面，以防被大风吹走，露出十分之七，叫阳面，这样在瓦与瓦之间形成一个往下的梯级，以方便雨水从上往下流。
话说先祖做起了砖瓦的买卖后，生意十分红火，心里也是非常高兴。觉得靠自己的智慧和勤劳致富，真的没得弹。说话间已经到了年关，先祖看到还剩下一些百子瓦，就挑到集市去卖。在年关的时候，江西与广东交界的赣南地区的气候已经比较寒冷了，虽然不一定是天寒地冻，但也是临近“正月冻死牛”的季节，人们赶集都要穿着棉袄了。先祖把瓦挑到集市后，半个上午都没有人来问津，而自己已经冻得瑟缩发抖。
这时，有一个人因为自己的房子被大风掀翻了瓦片，急急来到集市看有没有百子瓦卖，以便修整好房子过年。看到只有先祖这一摊，马上露出了喜出望外的神色，对先祖说：“你这瓦卖给我了。”
先祖因为冻得嘴皮直打哆嗦，搓着两手并没有回话。买家又说：“我在平时价格的基础上加二十四吊钱，卖不卖？”
这时，先祖因为尿急，便不吱声，急急找那方便的地方去了。一泡尿下来，说了句：“舒服晒！”绑好裤子，不急不慢地回到集市。这时，买家还在那里苦等着。买家看到瓦商回来后，仍没什么想把瓦卖给他的意思，心里一横，下决心不论多贵都要买的了！说道：“我再加二十四吊钱，你的瓦我全包了。”
只在这时，先祖才说了一句：“一个愿买，一个愿卖，你给我银子，这瓦你就拿去吧！”
当年，三叔公对夏天说：“从此《拉泡尿赚了二十四吊钱》的故事，就流传开了。”
夏天在心里对自己说：“先祖因为内秀，不善表达，也有点‘沉默是金’的修为，多赚了二十四吊钱；而我呢？是因为为人的品德修养、职业修为，知不可为而不为，而拒收了张华的十万元人民币。我想，与先祖有异曲同工之妙。”
至于古时候的二十四吊钱折合当今的人民币，究竟值多少？小的也是一个办事认真的人，在写这本书的时候，翻了很多资料，又不厌其烦地请教了人民银行的古钱币专家，始终不得要领。加上没有一个像时下的人民币与外币行情兑换的对应表可以查考，因此，不得不对你说抱歉。
其实，夏天不给张华续贷也觉得于心不安，或许一个企业就此完结。但是，张华不知道总结了自己错在哪里没有？
6月14日，深圳市民银行召开信贷计划工作会议，夏天代表湖贝金融服务社参加。在开会前，夏天碰到了戴着一顶鸭舌帽的梅林服务社的总经理申虎，夏天对他说：“申老好！”
申虎有礼貌地回应道：“小夏好！最近很忙吗？”
夏天说；“不忙。申老最近身体好吗？”
申虎说：“上了年龄，混混日子。”
打完招呼，各自找了个座位坐下。
这次会议，市民银行行长古丁力、副行长罗艺、何人友、吴清一起亮相。古丁力行长首先讲话，他满怀深情地希望原服务社的同志融入市民银行的行列中来，一起为深圳金融事业的腾飞贡献力量。
接着，市民银行计划处长、信贷处长分别作了讲话。接下来，就是各服务社汇报信贷资产和资金计划情况。一整天听下来，夏天觉得湖贝服务社是比较差的单位之一。
回到服务社后，夏天将情况向三个老总做了集中汇报。在听完汇报后，庄宇说：“现在我们的资金又吃紧了，老夏，你要像以前一样，努力解决服务社的问题。”
夏天说：“我在服务社是有长期打算的。现在服务社的一个问题是：政策没有连贯性，对策也是今天一个、明天一个。就说存款吧，有时月息一分八就说高了。有时两分六也觉得合适。这让下面的人很难办事，跟客户也不好谈。还有，贷款的逾期、展期也是一个很有学问的工作，不能任性。你一任性，老贷款户不买你帐，你就没戏了。这两点，老总要考虑一个成熟的意见，不能过分人性化。”
庄宇好像恢复了过去的虚心，对夏天说：“你的建议，我们商量一下。”
于是，夏天离开了庄宇办公室。
当老总们商量一阵散伙后，庄宇打电话给夏天，请他去一下。
夏天到了庄宇办公室，庄宇热情地叫夏天坐下，然后说：“今天我请你来，有一件事想叫你办一下。”
夏天说：“庄总请讲。”
庄宇说：“有一个宝安的企业，叫金稻米实业公司，想在我们这里做抵押贷款400万元，原由三部办的。但这个公司的老总向我反映：卜一定太傲慢，又向他们索要小车、回扣等等。现在关系搞僵了，我考虑，最好由你来办。”
夏天对贷款户反映信贷经理的看法从来就比较敏感，认为这个公司不论对与不对，都是一个“是非户”，是不能接手的。何况，最近庄宇老是在三个信贷经理之间玩着抬这个压那个的游戏，前天在研究安延公司的问题时，就排除了夏天，只叫徐东海和卜一定参加。
夏天听庄宇说完，平静地说：“庄总，我们做贷款，其实有很多不同的反映，不是当事人很难判断谁是谁非。听了贷款户说不是就换信贷经理做贷款很危险，我做了，难保他也在背后说我一通。何况我们以前搞的玉凤金龙大酒楼的贷款，一部的信贷员、二部的信贷经理签字，现在都有点出洋相了。这事最好不用我做。”
夏天说完，偷偷看了庄宇一眼，只见他激动得满脸通红，一时竟不知道说什么好。
夏天看看不对，说道：“要是没有其他事的话，我走了。”随即退出了庄宇办公室。
且不说庄宇在夏天离开办公室后怎样气咻咻的喘着粗气，就是夏天回到自己的办公室后，心里也没有平静下来。他又回想起两个月前发生的另一件事：
当时，也是庄宇叫夏天到他办公室，夏天到后，办公室里已经坐着计划部张顾问和一家叫做深圳好男儿实业有限公司的法人代表吉告田。庄宇忙把夏天介绍给吉告田：“吉总，这是我们的信贷经理夏天。”
吉告田说：“好的！夏经理，我就自我介绍了！我是张顾问的关门弟子，叫吉告田，庄总是张老师在年富力强时培养的精英。我和庄总师出同门，是同门师兄弟。现在来看望老师和师兄是想贷点款。我搞的项目是自动化立体停车库。这在国际上是很有前途的，在深圳我是第一家。”
夏天微笑着听吉告田说完。觉得他是性情中人，但是也有点江湖人物的味道，没有必要主动揽下贷款来做。
在一阵沉默后，张顾问说：“夏经理，告田的贷款资料拿来了，你能不能帮忙判断一下？”
夏天说：“可以看看。”
于是，吉告田从大大的公文包里拿出了担保贷款的贷款资料。夏天粗略看了两个企业的财务报表，觉得要一时说个“行”或是“不行”都太过草率，也会引起庄宇的反感。便说道：“资料还是准备得很充分的。”
吉告田接口说：“是啊，我办事讲究完美，能做好就做好，从不含糊。”
当夏天准备不看下去的时候，庄宇关心地问道：“怎么样，可以吗？”
夏天说：“能不能让我拿去研究一下，明天给个意见？”
庄宇和吉告田都说：“好。”
于是，夏天将他的资料拿到自己办公室看起来，另外，叫欧忠诚将两份财务报表进行评分。第二天一早，夏天给庄宇的意见是：“不适合做担保贷款。”
庄宇对夏天这个意见不以为然，马上叫三部的卜一定写贷款调查报告，几天后，200万元就打到了深圳好男儿实业有限公司的帐上。
有趣的是，一年之后，深圳好男儿实业公司的办公场所因业主向人民法院申请了查封令而被查封，吉告田从此不知去向。不但市民银行追收这笔贷款找人无门，而且连庄宇个人也到处打听：吉告田人在何处？据说，因为庄宇个人当时也借出了20万元给他这个“同门师弟”发展业务，一样追讨无门。有诗为证：
放贷一部二部三部，当思用谁最有好处；
师弟使坏亏我钱库，遍寻未见揪心难受。
第二部 96、换新官王显耀上任，点悍将旧员工权充
夏天在自己的办公室里看着计划部送来的头寸表，越看越心急：六月份还没有过去，就走了7000万元定期存款，七月份也不乐观，要走6000多万元。这存款一走，服务社将会是一个什么局面呢？也不知道老总们看了这个头寸表会想些什么？
夏天手中比较能支持服务社度过难关的客户大至有三个：一是深汕化工公司，它用一个工业城抵押贷款1400万元，保持存款2000万元是可以办到的。二是三八股份有限公司，希望大额融资建大厦，组织存款也很大方。但这个公司背景复杂，有政府背景、政法背景、军工背景，弄不好也是很麻烦的事。三是纺织公司，它是有不少现金存款想保值、增值，但是，现在好像服务社对它不太感兴趣的样子，让人很为难。
夏天在思考着，庄宇打来电话：“老夏，你最近在忙什么呢？”
夏天回答说：“有什么好忙的？有点干着急。”
庄宇说：“你来一趟我办公室吧！”
夏天说：“好吧。”
在夏天到达庄宇办公室的时候，三部的卜一定已经端坐其中了。庄宇说：“目前，服务社资金十分紧张，部门经理也是有责任的。你们都看了报表吧？目前都到了山穷水尽的地步了。你们有什么看法？”
卜一定坐在一旁不吱声。
夏天思考了一下说：“如果用最省事的方法，就是：没有钱了向市民银行伸手要，叫计划部跑跑腿就行了。”
庄宇听出夏天话中带刺，但他装着没有听懂，说：“向上要钱，只能是权宜之计。现在你们手中还有什么门路？”
夏天看到庄宇装傻，有点于心不忍，说道：“我们如果从源头上看问题，现在存款走了资金紧张，主要是贷款没有还。至于为什么贷款不还，这个原因就很复杂了，不见得就是哪一个信贷员、信贷经理的问题。有的要从服务社先天不足的体制上去看，我们是一种愁买愁卖的小规模金融组织，一年多来对贷款户常常拉郎配，这样贷款质量能高吗？好了，既然现实是这样，贷款不还，我们就要做活老贷款户的文章：你不还，能交利息，而你又愿意掏钱补充存款进来，难道我们服务社就是宁愿关门也不愿意退一步吗？”
夏天说到这里，卜一定帮着说：“夏经理说的是合乎情理的，我们是要商量一个办法出来让大家操作。”
庄宇仍在虚心地听着。
夏天继续说道：“庄总，不是我事后发牢骚，就说深汕公司吧，你看他的贷款证，工行、中行都能贷款的企业。他那个工业城我们两个一起去看过了，人大副委员长题的名称，一个建好的工业城，抵押1400万元贷款，第一次给我们带进2000万存款，后来展期又给了2000万存款，上个月又向纺织公司买进1000万存款给服务社。我们大家知道，他们要把存款弄进我们这里，也是一次次几十万、几十万地掏钱买来的。我们想一下，我们现在有将近80个贷款户，有多少个愿意三次给你拉存款的？我们又分析一下，他如果不把存款补进来，你有更好的办法没有？没有是吧？好了，他组织的存款进来了，你和陈总都吊高来卖了，老陈私下叮嘱营业部把他的贷款弄进逾期里，你则要求一定要见他老总的面，才如何如何，他也给我面子马上来见你。我说句实话，我求他买存款，连一顿饭都没有吃他的，说白了也不方便吃，因为要感谢他才对。但是，这事办下来的结果呢？你看，他现在承担着双重成本：支付了帮你买存款的成本，又被你高额罚了逾期利息。我想，如果每个贷款户都被我们弄得这样，我们还有脸面在社会上混下去吗？”
夏天说完，庄宇的脸上已经渐渐红起来了。夏天知道，庄宇脸红有时是因为激动，譬如，要发脾气的时候；有时是因为做错了事，也会因为紧张而脸红。但是，这次夏天管不了这么多了。因为刚才庄宇把资金紧张的责任往部门经理的身上套，这是一个是非问题，有必要说清楚。
过了一会儿，庄宇的心情渐渐平静下来，对夏天和卜一定说：“这样吧，度过难关还是要我们同心合力。你们处理老贷款户拉存款有什么好的想法，我们一起谈，越快越好。”
夏天和卜一定答应着离开了庄宇办公室。
下午，陈作业科夏天。夏天用手机复过去，陈作业问：“你在哪里？”
夏天说：“我正在三八公司与陈善为商量组织存款的事。”
陈作业说：“如果你忙不过来就算了，如果赶回来早，来一下我的办公室，好吗？”
夏天说：“我已经准备往回赶了，回来后，就找你。”
陈作业说：“那我在办公室等你。”
不到半个小时，夏天赶回服务社直接到了陈作业的办公室。陈作业一边叫夏天坐下，一边把门关了。然后问：“最近在忙些什么？”
夏天说：“我看到服务社最近一期的头寸表，心里很难受，想叫老贷款户弄点存款过来。”
陈作业说：“我也正是因为这个找你聊聊。”
夏天说：“陈总有什么指教，请讲。”
陈作业说：“像我们服务社这样的资金问题，不是一两个人能解决问题的了。我向你透露一下，这次市民银行准备换班子了。”
夏天问道：“怎么个换法？”
陈作业说：“具体的方案还说不准，现在我是私下征求你意见，换班子后，会不会离开服务社？”
夏天对这个问题不是没有考虑过，但是，当一个单位危机四伏的时候离开不是君子所为。夏天说：“你可能看得出来，我在这个服务社里，无论说话做事，都从比较长远的打算而为的，内心还是想着把事情做好。但是，服务社目前人心涣散，我也很痛心。走吗，于心不忍，而且要在新单位打开局面也是要一段时间的；不走吗，也觉得工作上有阻力。现在是看一步走一步。”
陈作业设计了新班子的多种方案，好像他有把握当一把手一样。
这次谈话共耗费了两个多小时。
1995年6月30日，深圳三八股份有限公司的陈善为来到服务社与庄宇直接面谈组织存款和一揽子解决建设三八大厦资金的长中期贷款计划。该公司愿意将下属八个企业融进服务社结算，另外，分两期组织6000万元长期存款，贷款4000万元，并还清所有旧贷款。这个方案实际上对服务社来说，大至多出了4000万元资金来源，庄宇、陈作业都表示赞同。要求夏天抓紧与市民银行做协调工作。
1995年7月10日下午，庄宇带着夏天、卜一定来到市民银行。在信贷处，久呆官场的冯老刀处长说：“你们做贷款我不反对，但是，在做贷款期间，资金必须保证。如果对方能出存款的承诺书，可以做。”
庄宇听完冯老刀处长的讲话，心里就像吃了定心丸似的，立即安定下来。
这时，冯老刀又说：“具体贷与不贷，我们处有三个科管着这事，明天叫三个科长去看一下吧。”
庄宇说：“好，明天我派车来接三个科长到现场看看。”
从信贷处出来，庄宇又到了计划处，也是与处长拉近乎，争取日后的支持。
第二天，陈作业与陈善为一部车，夏天带上服务社的面包车，到市民银行信贷处接到易木子、江玉、张鱼三个科长，两部车往南山窝开去，看那工地。
半小时后，大家下得车来。听了陈善为一番介绍，他们对现场比较满意，但对作为贷款抵押物的土地觉得设权太高，认为不太理想。
后来，市民银行的同志要求回到市民银行，于是，服务社的面包车把科长们送回市民银行。陈作业和夏天回到服务社后，与庄宇商量了一下，认为还是要做工作。
虽然湖贝金融服务社方面对深圳三八股份有限公司的中长期项目贷款热起来了，但在深圳三八股份有限公司和合作建房的有关方面的内部却有不同看法。其中，有些合作方认为到招商银行贷款成本更小一点，从建楼的服务与管理上来说也更贴近一点。
夏天了解到他们的想法后表示：“你们的想法我可以理解，但是深圳三八股份有限公司起码对本社的老贷款的配套存款要做补充，一旦在别的银行把款贷下来，把我们这边的贷款还掉，就退回房地产证给你们。我看这样也是好的选择。”
陈善为对夏天的看法不置可否，对最近进的存款表态说：“最近，珠海来的1000万元到你们服务社存一年，作为我对你工作的支持。”
夏天表示感谢。
话说深圳纺织公司有意向要在夏天所在的服务社存多一点定期存款，童科总经理亲自打电话给夏天，夏天一方面表示十分感谢，一方面又感到很头疼。为什么呢？服务社已经接到市民银行的通知，要前来考察领导班子了。这样，服务社领导都不愿意做这种不知为谁效劳的工作。
而童科总经理也是个做事业的人，拿得起放得下，几家银行找他要存款，他偏偏不给，反而亲自跑到湖贝服务社找到夏天，在夏天办公室坐下后说：“明天，我叫结算中心给你1000万元，存期半年，年息18％就算了。”
夏天暗暗叫苦，不得不实话实说：“你这个利率水平倒是很优惠，问题是服务社正在考察领导班子，大家不敢动。”
童科说道：“他们不敢动你动，你看超过存款单利率的部分要多久能给我们公司？”
夏天只好硬着头皮试探着问：“给我十五天时间怎么样？”
童科说：“好！十五天就十五天，存款进来后，你写一个承诺给我们，就行了。我也不找你们的老总，他爱干吗干吗去。有你在就行。”
夏天笑着说：“童总那么信任我，我不做好都不行了。”
这童科把公家的事办完，也没有坐多久就走了。第二天，叫公司结算中心总经理黄新划来1000万元，存了半年定期，由夏天个人写了一个年息18％的承诺书给黄新带回去交差了。
夏天翻开贷款户一览表，看到即将到期的深圳兆实达有限公司的400万元贷款，可以作为补充该笔资金的谈判对象。于是，开始分析其贷款成本，看能不能为对方接受。
市民银行如期在七月中旬来到湖贝服务社考察班子，也就是评价庄宇、秦现虹、陈作业三人称不称职的问题。
考察组由人事处长邵云峰和纪检组长王显耀任正副组长。他们来到后，按照既定方案找了部门经理和主要业务骨干谈话。
另一方面，由于市民银行的人来了，服务社老总们更显得充实和忙碌。一会儿开会，一会儿拉人办事，好像很有章法一样。这天上午，夏天一上班，庄宇打来电话说，九点钟，在他的办公室开会。而考察组则通知夏天：十点半考察组约谈。
在会议上，庄宇、秦现虹、陈作业异乎寻常地表示出一致意见：要下决心做成三八股份有限公司的融资业务，不惜与其他商业银行争个高低。庄宇说：“我们不要请示来请示去，到头来什么也没有做成。决定要做，就与三八股份有限公司签个中远期协议，把存款套住再说。”
老总们你一言，我一语，要求夏天抓紧与陈善为联系，过来签协议。
十点钟后，夏天因为与考察组有约，便离开了服务社会场。
市民银行人事处长邵云峰长得魁伟端庄，是一个标准的北方汉子，讲话也不多，搞单位的人事、机要工作是再适合不过的人选。他当人事处长算是市民银行选对了人。
而纪检组长王显耀也是北方人，他有点北方人长成南方的的样子：相对矮小精干，人很随和，但也不是你说啥就是啥的人，在他的骨子里表现出少有的坚毅和刚强，也许还有一点点固执。他在考察期间在做着文字综合工作。
考察组在服务社会议室约谈完没有参加会议的陈士清，等待夏天的到来。
副组长王显耀来到信贷二部的门口，敲一下房门，很谦和地小声说：“夏经理，到那边坐坐。”
夏天看到王组长亲自来叫，脸带笑容，急忙回答说：“好的。”随即拿了笔记本，跟着王显耀来到会议室。
在场的几位同志与夏天打过招呼，让夏天坐下，邵云峰说：“很忙啊？上午开会？”
夏天笑着回答说：“是的，面临支付高峰，好像不忙不行啊！”
邵云峰说：“你是服务社的主要业务骨干，又一直在服务社里，你看服务社的主要问题是什么？”
夏天回答说：“服务社的问题很复杂，首先，有体制上存在的根本问题。它成立的背景是说为了满足城市五小经济存、贷款和金融服务的需要而运用而生的，但是，它一开始就背离了这个方向，在用自己不对称的手段与专业银行争地盘、争资源，争存贷款客户，因此怪招齐出，必然是风生水起，险象环生。第二，各家服务社领导班子出于对董事会交考试卷的需要，出现很多短期行为。这些行为，最终让服务社付出沉重的代价。第三，金融企业，不论是集体的还是国家的，它是社会公众企业，它们是利用社会信誉、国家信誉在经营，当它的社会信誉较低的时候，它要付出的经营成本就更大，这就使得服务社不堪重负，难有好的经营成果。”
夏天讲到这里，邵云峰觉得他的观点很新鲜，也是他们找谈后见到的有点水平的人。于是，他话锋一转，说：“看得出来，你不但有丰富的实践经验，而且还有一定的理论知识。这样，我们跟你的谈话分两个部分：下午请你谈谈这个服务社要怎样做才能走出困境，请你做好准备。现在，也就是上午，请你重点谈谈对服务社班子的看法。”
夏天说：“好的。”
邵云峰说：“一个一个来，首先谈谈对庄宇同志的看法。”
夏天说：“庄总是北京人，也是建国以后国家培养的金融人才，他的同学据说有很多在各级重要岗位上。在广州读书的时候，我曾经非常崇拜他的一些同学。我与庄总共事一年多，总的看法是：庄宇同志本质不坏，他不是那种当了老总就拼命地捞一把的人。他也急于想把服务社搞好。我的看法，正是因为这个‘急’字，让庄宇和服务社背上了沉重的包袱，并为此付出了重大代价。第二，庄宇同志的明显的缺点，是心胸不够开阔，容不下人和事，有时比较意气用事。譬如组织存款，有时这个人搞来的一分五不接受，而另一个人组织的两分可能都可以。这看起来不是很大的事，但容易使部下离心离德。第三，在业务工作方法上，好像在三个信贷部之间走钢丝一样，用得上谁就用谁。这点是有问题的。譬如，某个贷款户二部不同意就由三部来做；一部的信贷员做材料，二部经理来批，等等。第四，在判断服务社大的业务方向上，经常出现不应该的错误。譬如，面对服务社今年以来多次的支付高峰，这是可以提前判断得到的情况，我作为部下，建议过多次，今年不能拆出。当然，不是我说了，他不听，我就不高兴。但是，钱拆出去后，每一次支付高峰都要我们花更大的代价去救火，去保开门。这就让人非常难堪。这些是我对庄总的基本判断。”
邵处长说：“好，陈作业怎么样？”
夏天说：“陈总总的来讲比较年轻，还不是很成熟，从大的方面看，可能可以培养得更好一些，但还要时间。他有时也与庄总闹些别扭，可能两人站的位置不一样，陈总认为自己是人民银行来的，要承担监督的责任。他们两人的事，我看庄总应该负主要责任。作为一个年轻干部，我看陈总还算可以吧，应该给他机会。”
……
上午夏天临走时，邵云峰说：“上午你谈得很好，别忘了我们的约定：下午一上班，还是你谈，就是刚才说的题目，帮我们参谋参谋。”
夏天说：“好的。”
下午，还是王显耀前来敲了敲信贷二部的房门，用他那和霭的目光与夏天的目光对视后说：“怎么样，过去？”
夏天觉得王显耀这一句话说得很亲切，跟他出了办公室。实际上，他的这一感觉竟然成为他们俩从此相处四年多的基础。
夏天来到会议室，邵云峰笑容可掬地说：“今天下午就请你谈谈我们这个服务社走出困境的思路。”
夏天说：“好的，我是抛砖引玉，引起讨论。”
然后，他打开笔记本，边看边说：“首先，我对市政府采取断然措施收编金融服务社持完全赞成的态度。因为这一措施一方面化解了长期困扰在服务社方面的经营风险问题。另外，从小的方面来说，也使股东与经营班子拉开了距离，有利于业务的正常发展。一年多来，我所在的信贷二部经常做关系户的贷款，尤其是股东和股东推荐的关系企业贷款，常常是：只要一笔不同意，就被弄得满身是非，并经常被威胁炒鱿鱼。我们想想，在这种压力下，贷款质量能高吗？”
夏天停顿了一下，继续说道：“服务社搞了一年多，现在到了问题不断暴露的时间段。它集中表现在资金支付风险、信贷资产质量风险、经营成果风险，等等。为了有效化解这些风险，实际上市民银行比筹建一家新银行要花费更大的精力和智慧，才能搞好转制工作。我的看法是：一是要坚定不移地实行以人为中心的管理体制。”
这时，正在做着笔记的王显耀问道：“以什么为中心？”
夏天说：“以人为中心，也就是通常说的以人为本。人们常说：一方水土养育一方豪杰。我们深圳不仅集聚了全国各地的英雄豪杰，到处藏龙卧虎。而且，来了不少手段高强的大大小小的骗子。在这种情况下，我们的员工，如果发挥不出能力，没有工作热情，显然是没有办法胜任工作的。二是要切入市民银行的实际，看到我们的问题，寻找务实的工作方向。我曾经找过一个存款户，这个公司的法人代表曾经作为市领导候选人的培养对象。我和我的朋友找到他家，他非常热情，一番寒暄之后，我试探着挖他公司的存款。他听后像是自言自语又像是对我说：‘怎么跟人家说呢，有专业银行不去，要去金融服务社；老银行不去，要去新成立的；在公司门口的银行不存，要走到几里外的地方去存？’我听了以后，默默的退了出来。这个问题说明什么呢？说明自己定位不恰当。也就是说，不切实际。第三个问题，还是认识自己的问题，寻找处理贷款工作的突破口。一年多来，我们服务社的钱贷给谁了呢？一般说来，大多数是贷给了没有办法还的人和企业了。这就是金融服务社信贷资产的现实情况。这一点，大家甚至不应该过份地埋怨信贷员、信贷经理。为什么呢？因为深圳是金融服务业比较发达的城市，银行不但对好的存款户争得很厉害，而且对好的贷款户也是抓在手中不放。试想，一个好贷款户在工行、中行都能贷到优惠利率或正常利率的贷款，他为什么要跑到服务社来贷两分多、三分多的贷款？因此，服务社的贷款户，通常说来是比较差的。从另一个角度看，由于服务社贷款户的成本相当高，这又为他归还贷款本息带来了风险。我做过分析，我们的贷款户，只有在一种情况下才比较容易还清贷款，那就是：当一个企业在专业银行取得了不少低息贷款，偶尔资金不足，向服务社借了一点，这样中和下来，资金成本仍然在利润率之下，那么它的还款才有保证。我说的这一段话的目的就是说，市民银行对旧贷款的捣动，必须冷静、客观、务实，要做到还贷款与协调补充存款相结合，做到软着陆，才能平稳过渡。”
夏天把话讲开以后，考察组很感兴趣，他们没有估计到夏天把服务社系统的贷款质量评价成这样，说明服务社的风险比原先估计的要严重得多。
后来参加考察的人还与夏天讨论了诸如利差、存贷挂钩、大小帐等问题。夏天看得出来，参加讨论的人对夏天的坦诚有好感。
1995年7月20日，服务社正在庄宇办公室召开部门经理会议。三八股份有限公司的总经理陈善为应约来到庄宇办公室，与会人员现场中断会议，马上与他签订中远期贷款合同。合同规定，三八股份有限公司保证长期保持6000万元存款，服务社应分期逐步贷款4000万元。
签完合同后，陈善为说：“今天下午就从珠海过来1000万元，你们应该准备好贷款手续。”
庄宇说：“我们互相配合。”
在市民银行来湖贝服务社考察期间，信贷三部的卜一定除了应付一些会议外，集中精力在做深圳雄鹰工贸有限公司和深圳蛇口海陆运输贸易公司的贷款。
话说上述两个公司不可等闲视之。
深圳雄鹰工贸有限公司是有背景的公司，他是由国家某部委在深圳注册的公司，公司的法人代表李一华是享受国务院津贴的专家。这家公司成立后，其主管部门花了68万多元为它购买了位于黄贝路怡景花园的别墅一套，作为它的办公场所，几年间也没有发现它做了什么生意。有人说它是收集国际电子信息的顾问公司。
上个月初，李一华曾经在收集信息工作中认识的珠海当然有限公司的老总王峰找上门来，要借他的公司在深圳贷款。并告诉他：“你不用害怕，我弄的是存款单抵押贷款，万一我不还或还不了，银行支付存款单上的钱还贷款就行了。”
可怜这个李一华在专业上是一个顶尖专家，但他稍为缺乏的是与骗子打交道的本领。自此经常抛头露面，频频出入湖贝金融服务社，为朋友张罗起贷款来。而王峰要的贷款却不是小数目，是3000万元。也许在科学家的脑海里，3000万与3万元是同一码事，也就是数字而已。
“帮就帮呗，有什么大不了的？”李一华在心里说。
看官：小的还要补充说一句：珠海当然有限公司的老总王峰也不是一生下来就是骗子。他早年在国家公安、国安系统工作多年，甚至出国执行过任务。正是在国外灯红酒绿的环境熏陶下，多少有些捺不住寂寞，在改革开放之初，他辞职下海了。他下海后，老关系还在，这不，他来到深圳找到解放军总后驻深圳某单位，凭着三寸不烂之舌咕叨一晚，一下弄来4000万元存款，准备存入湖贝金融服务社，作为他做贷款的引存款。
而卜一定在忙活的另一家公司——深圳蛇口海陆运输贸易公司的法人代表施云里，住在蛇口花果山。读者对他已经有所认识，只是他在与卜一定打交道时比与夏天认识时的谦卑换了一个模样，他不断向卜一定暗示他有军队的背景，说他的老父亲是军委的高官，他与广州军区首长关系如何如何的好，军车运输牌照也是广州军区关照的，云云。说着说着，竟告诉卜一定说，他的“老头子是军委副主席”。
施云里平日喜欢穿一身军装，因为他长得帅，穿上军装后，没有人怀疑他不是军人。平时，他开着一部右方向奔驰600轿车，在车上装了警用活动警示灯和扩音喇叭。每当他从蛇口出来，在深南路上开车碰到塞车的时候，这些东西就派上用场了。他就会用警笛叫上一阵，然后用扩音喇嘛说：“让开、让开、马上让开！”
其他车辆也不知道是怎么回事，一般都会让他过去。
就这样折腾了三年，后来听说深圳公安局找上门去，说这部奔驰是香港的失窃车辆，很快地把他的车收了。至于他喜欢穿的军服什么时候脱掉了，好像没有人记得清楚的日期。当然，这些都不是做贷款时发生的事，算是后话。
话说卜一定以为找到了一个知心朋友，忙前忙后张罗着给施云里做贷款，他断然不会想到：日后像住在另一座花果山的另一个主人孙猴子一样把他闹得天翻地覆的，也是此君。
深圳市民银行的副行级以上干部正在总行小会议室听取人事考察组对湖贝金融服务社考察工作汇报。
小会议室大至有100平方米。为了接待客人的方便，周围摆满了真皮沙发和小茶几。市民银行的领导古丁力、罗艺、何人友、吴清和纪委书记沈荣分坐一边，考察组组长、副组长坐在他们的对面，其他成员散坐在各个座位上。
副行长罗艺说：“今天我和丁力同志商量，大家一起来听听考察组对湖贝服务社的考察情况，他们汇报完之后，我们要专门研究一下对策，采取行动。”罗艺说完，勾过头去问古丁力：“是不是开始？”
古丁力点点头，说：“好。”
于是，罗艺对邵云峰说：“邵处长，你们两个谁主讲？”
邵云峰说：“我先汇报几点，主要的由显耀汇报。”
接着，邵云峰打开笔记本说道：“这次我们受行里委派，到湖贝去，找了近20人谈话，看了他们的工作情况，看了贷款台帐。给我的总体印象有这什么几点。一是该社员工的素质比我们原先估计的要高、要好。在五十多人中，有不少是干了十多年银行工作的同志，他们对服务社的问( 危险啊孩子 http://www.xlawen.org/kan/861/ )